央行盛松成：關於互聯網金融統計監測體系的建設
作者：盛松成，央行調查統計司司長
在當前熱火朝天的互聯網金融的大潮中，有一個比較薄弱的環節，這就是互聯網金融統計。在這篇文章裡，筆者想從統計的角度，談談我們對互聯網金融統計監測的一點認識，以及人民銀行構建互聯網金融統計監測體系的思路與進展。
不久前發佈的“十三五規劃建議”提出，要“規范發展互聯網金融”。中國人民銀行等十部委《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，進一步明確瞭如何規范和發展，包括“人民銀行會同有關部門，組建中國互聯網金融協會”、“人民銀行會同有關部門，負責建立和完善互聯網金融數據統計監測體系”。統計信息的收集、監測與分析是促使互聯網金融健康發展的一項基礎性工作，其重要性不言而喻。它有助於我們全面掌握該行業的基本情況，把握風險點和風險傳播途徑，分析互聯網金融對傳統金融的影響，以及對貨幣政策傳導的影響，為制定互聯網金融發展政策和監管政策服務，也為貨幣政策和金融宏觀調控服務。尤其是當前互聯網金融行業蓬勃發展，互聯網金融的風險也時有發生，有關統計監測工作更應該加快步伐，爭取在較短的時間內取得突破性進展。
說到互聯網金融統計，不能不談到金融業綜合統計。建立“統一、全面、共享”的金融業綜合統計體系，2012年已正式寫入《金融業發展和改革“十二五”規劃》。習近平總書記關於“十三五規劃建議”的說明中指出，要研究和借鑒國外的經驗，“統籌負責金融業綜合統計，通過金融業全覆蓋的數據收集，加強和改善金融宏觀調控，維護金融穩定。”什麼是金融業綜合統計呢？簡單說來，就是以金融機構數據元為采集依據，以統計信息標準化為手段，對銀行、證券、保險等金融機構資產、負債、損益以及風險情況進行合並統計。近年來，金融業綜合統計工作取得較大進展。今年6月份，人民銀行主持召開瞭金融監管信息共享和金融業綜合統計協調第三次會議，各有關方面就金融業綜合統計的組織架構、工作機制、工作計劃、統計框架等達成共識。9月份，“一行三會”召開金融監管協調部際聯席會議第十次會議，進一步明確由人民銀行負責協調各監管部門，以信息共享的方式，開展金融業綜合統計工作。
近期，人民銀行已將互聯網金融統計納入金融業綜合統計體系。人民銀行調查統計司與中國互聯網金融協會籌建工作組聯合開展工作，共同研究制定互聯網金融統計標準和統計制度，共同規劃和建設高起點的互聯網金融統計分析監測大數據系統。
目前我們已經對十幾傢具有代表性的互聯網企業進行瞭深入調研，初步摸清瞭當前互聯網金融各業態的基本情況和業務流程，並提煉出瞭每個業務環節能夠產生的數據項，同時對各數據項采集的必要性和可行性進行瞭研究。
我們明確瞭開展互聯網金融統計體系建設的工作思路。從統計范圍看，對十部委指導意見中提出的七個業態（互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融），我們都將開展統計監測。除瞭這七個業態外，隻要屬於互聯網金融業務的，我們也考慮開展統計監測。當然，我們統計的重點還是風險較大的領域和業務，如網絡借貸、股權眾籌融資及客戶資金第三方存管等。從產生數據的機構看，分為傳統的金融機構和互聯網企業。金融機構數據不僅包括銀行業金融機構數據，還包括證券業和保險業金融機構數據。從統計渠道看，有從銀行直接采集的數據，有從其他監管機構共享得到的數據，也有委托中國互聯網金融協會代為采集的數據，還有利用現代化手段直接從互聯網企業的網站上獲取的數據等。在統計方法上，我們不僅進行數據統計，而且開展抽樣調查。在時間安排上，首先建立統計標準和統計數據采集指標體系，然後循序漸進地開發系統，采集數據。從數據應用看，一方面加工整理各類信息，建立分析模型，編制互聯網金融行業發展指數，另一方面，通過對大數據挖掘，動態監測行業情況和風險狀況。同時，比較完備的數據信息，還可以為互聯網金融行業征信業務服務。
互聯網金融統計數據采集指標體系，可以分為兩個層次：一是互聯網金融業務總量數據，包括機構的基本信息、資產負債信息和損益信息、各類業務總量信息和產品風險信息等。二是部分業態逐筆明細數據，如P2P平臺投資人和融資人信息、貸款項目信息、股權眾籌融資項目信息等。對於部分互聯網企業的客戶備付金和風險準備金等信息，我們也將予以統計。在數據統計的基礎上，我們還將開展有關的分析監測工作，包括各項業務的交易總量、人數、利率水平、期限結構、資產質量，以及行業的資產負債和損益情況等等。
還需要指出的是，統計標準的研究、制定和推廣是互聯網金融統計的基礎性工作。我們會在這方面加大力度，參照已經出臺的各類標準，制定科學的互聯網金融統計標準，並積極推動標準的實施和推廣。
我們已經將互聯網金融統計制度納入人民銀行明年將要執行的銀行業金融機構統計制度中，並在剛剛結束的年度統計制度工作會議上作瞭部署。銀行業金融機構互聯網金融統計制度包括五個業態、三大類、近六十個統計指標，計劃明年年初從銀行業金融機構端采集數據。最近我們調統司和中國互聯網金融協會共同研究制定瞭初步的統計系統，這一系統也將在本月末交付使用。
由於互聯網金融領域創新不斷，如何準確界定各類新興的互聯網金融機構和業務，統計工作如何緊跟這一行業的發展步伐，如何面對行業內的混業經營等一系列問題，我們都將面臨較大的挑戰。為此，需要對互聯網金融統計監測進行大膽探索和嘗試，我們也很希望得到各有關方面的大力支持與幫助，通過大傢的共同努力，為互聯網金融行業穩定健康發展提供基礎性保證。
互聯網金融行業的成長性？
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新聞來源http://finance.qq.com/a/20151128/035806.htm
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